貸款違規使用資金怎么處理(貸款違規使用資金怎么處理收回貸款還能貸嗎)

個人貸款違規使用了怎么辦

法律分析：貸款違規使用主要是來自于消費信貸市場，通常借款人在向金融機構申請借款的時候，金融機構都會對借款人的資信以及貸款資金用途等進行全方面的審核和評估，并最終會在實際放款前，在貸款合同中約定清楚，所貸款項的資金一律只能用于申請貸款是的資金需求，而在現實當中，相信有會有一部分人再拿到貸款以后，并未按照貸款合同約定，將資金用于購房、購車等行為，顯然，這就具備了違規使用貸款的特征。

法律依據：《貸款通則》第十八條　借款人的權利：

一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；

二、有權按合同約定提取和使用全部貸款；

三、有權拒絕借款合同以外的附加條件；

四、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；

五、在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

《貸款通則》第十九條　借款人的義務：

一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；

二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；

三、應當按借款合同約定用途使用貸款；

四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息；

五、將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

六、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

銀行發現貸款被挪用了會怎么辦？

貸款挪用 如何處理

挪用銀行貸款資金的首先是銀行會停止發放貸款，若是挪用的數額比較大，挪用貸款的人就會有可能會構成挪用資金罪，依法處理。

一、挪用貸款資金

挪用貸款資金指的是將貸款資金用于了開支范圍外的項目等其他方面或借給其他單位（個人）使用的行為。如建設生產線的專項貸款，用于了夠買其他設備項目?！芭灿谩睆氖褂梅秶鷣砜词侵覆唤涖y企雙方同意，將貸款資金的用途徹底改變用于其他用途，完全違背了該貸款合同文件所規定的項目或用途，且貸款資金已使用完畢或部分使用，賬務已作處理。

二、挪用資金行為的認定

(一)挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的。這是較輕的一種挪用行為。其構成特征是行為人利用職務上主管、經手本單位資金的便利條件而挪用本單位資金，具用途主要是歸個人使用或者借貸給他人使用，但未用于從事不正當的經濟活動，而且挪用數額較大，且時間上超過三個月而未還。根據最高人民法院《關于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋》的規定，挪用本單位資金一萬元至三萬元以上的，為“數額較大”。

(二)挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的。這種行為沒有挪用時間是否超過三個月以及超過三個月是否退還的限制，只要數額較大，且進行營利活動。所謂“營利活動”主要是指進行經商、投資、購買股票或債券等活動。這里的“數額較大”，根據最高人民法院《關于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋》的規定，是指挪用本單位資金五千元至二萬元以上的。

(三)挪用本單位資金進行非法活動的。這種行為沒有挪用時間是否超過三個月以及超過三個月是否退還的限制，也沒有數額較大的限制，只要挪用本單位資金進行了非法活動，就構成了本罪。所謂“非法活動”。就是指將挪用來的資金用來進行走私、賭博等活動。

在銀行上班的職員，是不得挪用他人的貸款資金的，否則一旦挪用的數額超過一萬元，且在挪用之后，三個月內沒有將挪用的資金返還，那么挪用的行為就有可能會構成挪用銀行貸款資金罪。

三、為減少和提防貸款挪用，可以：

首先是嚴格授信管理，核實客戶信貸資金用途，從源頭上防范資金挪用風險。客戶經理要盡職調查，真實反映客戶信貸資金用途，防止客戶虛構交易事實，套取銀行信貸資金。風險經理要嚴格審查，全面揭示資金可能被挪用的風險點，提出風險防范建議，并在授信批復中提出切實可行的管理要求。然后是落實用信條件，保證信貸資金適度合理投放。最后是加強日常賬戶資金監測。

放款后，遇到銀行調查貸款用途怎么辦？

在“房住不炒”的基調下，遏制資金違規進入房地產市場一直是銀行監管重點。近日，貸款違規流入房地產市場相關新聞接連不斷，北上廣深等多個城市相繼開啟了專項排查。

根據相關規定， 銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用于購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用于房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。

從這個趨勢來看，未來貸款用途的調查與追蹤勢必將更為嚴謹細致地貫穿于貸前、貸中、貸后全流程。

貸款用途調查究竟為何如此重要呢？

首先，確認貸款用途的合法性

貸款用途是貸前調查環節重點核實的問題之一，信采專員可通過了解用戶的經營情況、負債情況、涉訴情況等，推斷其借款的用意。

如果借款人惡意虛構貸款用途，有可能構成詐騙罪。

如果借款被用于非法活動，借貸關系不受法律保護，將不予成立。

其次，用途決定貸款產品屬性

不同的貸款產品對應不同的場景需求，在借款人符合該產品設定要求下，方可申貸。

例如，房屋按揭貸款指定是用于支付房屋剩余房款，大部分的信用卡指定用途是為了消費使用等。

根據不同的貸款用途，可以側面分析出借款人的消費習慣、經濟實力與資產情況。

第三，放款后貸款實際用途或對市場走向產生影響

貸款資金集中大量流入某個市場時，極可能導致市場畸形發展。目前來看，第三條的影響最明顯的是對于房地產市場。此前，房產價格不斷上漲，滋生“炒房”，在銀行房貸政策收緊之后，不少人將目光投向經營貸，以經營貸借款，最終用于投入買房行為。

如此惡性循環，導致房價水漲船高。

此外，貸款實際用途追蹤，有利監測不法行為，及時止損，制止違法分子得逞。

那么，對于普通人而言，遇到銀行調查貸款用途時，應該怎么辦呢？

據了解，銀行調查的方法大致分為形式調查和實質性調查。

形式調查:

借款人在貸款發放后一個月之內提供貸款使用的相關證據，包括購貨發票(生產經營貸款)、裝修住房支付的人工物料等支出發票(消費貸款-個人住房裝修貸款)等。

實質性調查:

要看邏輯關系，或商業習慣。比如，銀行向借款人發放了一筆用于流動資金的生產經營貸款，貸款發放后一個月之內，銀行信貸人員會去借款人經營場所現場調查資金使用情況，看看借款人購買了哪些原材料，或者是支付了水電氣費、房租、工人工資等。

這些資金的支付一定要與借款申請或借款合同一致，不然的話，就是挪用貸款。挪用貸款，按合同約定，銀行是可以提前宣布終止合同并收回貸款的，同時還有權收取違約金。

因此，在遇到銀行調查貸款用途時，只需要提供對應的、符合申貸時提交的貸款用途的支出流水、發票等證據即可。

銀行如果查出以貸還貸會怎么辦？

首先，銀行在貸款之前肯定要調查貸款用途，只有符合貸款條件的才可以發放貸款，如果你用欺騙的方式取得銀行貸款，在貸后管理中發現貸款用途不符，銀行可以按挪用貸款或貸款用途不符為理由提前解除合同收回貸款。

若借款人不歸還貸款，銀行可以起訴法院執行，甚至可以按騙貸起訴客戶。以貸還貸是絕對不允許的。借新還舊或者展期都可以。

銀行貸款違規使用了怎么辦

法律主觀：

銀行貸款的辦理方法是：1、當事人準備相關資料，到銀行填寫貸款申請，并提交材料；2、貸款銀行接到申請后進行資料的確認和審核；3、審核過后，貸款銀行聯系貸款人，簽訂相關合同；4、銀行放款，貸款人履行還款責任。

法律客觀：

《民法典》第六百八十一條保證合同是為保障債權的實現，保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的合同。第六百九十三條一般保證的債權人未在保證期間對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人不再承擔保證責任。連帶責任保證的債權人未在保證期間請求保證人承擔保證責任的，保證人不再承擔保證責任。

銀行違規貸款,貸款到期,無法還貸,當事人和銀行要負什么樣...

一、銀行違規貸款,貸款到期,無法還貸,當事人和銀行要負什么樣...

“銀行明知道貸款是用來做股票和期貨”---有關這點我想你提不出有力的論據，相反，銀行可以告你騙貸

再看看別人怎么說的。

二、懂法律的朋友，銀行違規貸款，若發現，要擔什么責任？

銀行違規放貸的性質是由行為本身決定的，如果只是違反內部管理制度，可能銀行內部紀律部門會根據管理制度作出處理；如果違反監管法律法規，可能銀監會就會介入，到時候除了追究相關人員責任，可能銀行也要受到處罰；如果行為違反刑法，如牽涉、賄賂等，則可能要承擔刑事責任，這就比較嚴重了。所以違規放貸得看怎么操作的，通常銀行有非常嚴謹的工作守則和標準，有些時候是我們不理解導致的，所以建議你把行為說清楚，或者找專門的人士咨詢一下~

三、銀行通知違規使用貸款，該怎么辦？

提供消費憑證是沒有用的，邏輯如下：

1.對于消費類貸款用途監控，目前各家行一定是由

2.能觸發預警規則，銀行工作人員95%的確信你有問題；

3.交易特征將給銀行工作人員100%確信是

4.要求你提供消說法，你提供的他不信愚蠢；

5.“要求”你提前結清貸款是他的工作職責；

6.請查閱近兩年銀行監管部門開具的罰單集中在什么地方，監管部門具有穿透審查的能力，沒有銀行會冒險；

1.不承認流入股市，不偽造消費憑證；

員爭取時間盡快結清；

3.賣掉股票，提前結清貸款。

投資加杠桿是錯誤的！

我是金融從業者，自媒體創作者大彬，突破一萬粉絲是我夢寐以求的目標，這是懇請您點下關注，感謝您的支持與善意！

必須立刻馬上處理！

我之前也發生過一樣的事情。

當時貸的是建行的快貸的欠款也是建行的卡錢還的。

銀行就打電話給我，說貸款不能用于償還其他欠款，如信用卡還款、還款等。

我當時很快就配合銀行，將所還花唄賬單金額的資金償還到了貸款余額。

既然銀行已經追蹤，那么你現在需要做的是盡快將資金贖回，將貸款還上。

如果不還款日期后，沒有償還，

針對貸款資金的使用，我和大家分享下。

1、貸款資金流向追蹤力度趨緊。

由于今年，經營貸資金流入到了樓市等，監管機構發布最新要求，嚴查資金流向。

所以，很多銀行的貸款、包括信用卡的資金使用等，

一旦發現未按照要求使用貸款金額，則貸款機構有權要求貸款人償還資金，甚至終止貸款合同。

2、之前有很多人貸款后，怕銀行追蹤到，將貸款金額轉來轉去，甚至是轉到其他親戚和朋友賬戶，再轉回到自己的其他名下的卡片，以為可以逃之夭夭，明確的告訴你，現在也不行了！

所以，想遮天蔽日，鉆空子，通過這種方式將資金流入股市或樓市的日子，已經結束了。

杠！

抗！

相信你！

四、銀行方面被查出違規放貸，我作為借款人，該怎么辦？

銀行違規放貸，你怎么辦，這要看你有沒違反合同約定的行為，或提供虛假資料申辦貸款的行為，如果這兩個行為你都沒有，那銀行違規放貸的問題和借款人沒有什么關系，你按借款合同履行就可以了。

當然，你若有違約行為，比如改變貸款用途，則銀行有權終止借款合同，要求提前歸還貸款，或加收罰息，除此之外，也無需承擔什么責任。

若是提供虛假資料申辦的貸款，性質會嚴重些，除了有權要求借款人提前還貸，若金額大，借款人還可能以貸款罪被追究刑責。

還錢唄，沒有就賣房還錢唄

回答題主問題時，首先要弄清是銀行違規，還是銀行員工違規，二者混為一談欠妥。銀行是國家的，完善鍵全的管理制度和銀監會監督下是不應該違規的，銀行員工違規到是有可能，他們憑借業務的熟練，投機取巧，打擦邊球，利用貸款人急需心里，和不明制度監管的空白，謀取利益，甚至形成犯罪，自然會有相關部門查處。至于你借的錢，別帶有較幸心理，該用的用，該還的還，沒有怎么辦。最好的結果也要通過與銀行協調，合理的降息就不錯了。

先說說你的貸款實際用途和合同是否相符。要是以經營公司的名義貸款去炒股買房，你知道查出來的下場的。

違規放貸不影響你還款！處罰銀行跟你借錢沒關系！

現在國家嚴查經營貸資金進入樓市，銀行開始嚴把風控，還要對已放的客戶做貸后回訪，針對不合規的，強制回收貸款。我身邊好幾例了。

有時候不難想象，銀行既然都審批放款了，為什么會覺得不合規。銀行的風控是擺設么？

國家出的政策指令都非常好，但是到下面執行的時候，就會出現非常大的問題。銀行放貸違規，看情況。如果你不存在虛假資料，我覺得就全部是銀行的責任。哪怕是打官司也不怕，但是如果申請提供了虛假資料，那就是有責任了。

你沒有違規就不怕

銀行違規放貸是銀行的事，你照舊按合同執行就行了，其他的是銀行去承擔，如果銀行要提前收回必須賠償帶來的后果責任。

恭喜你中獎了，銀行違規銀行會內部處理，你的貸款合同要提前解除，

我什么也不知道，你們叫我提供什么我就提供什么，最后就放款了，需要的話可以補上材料

違法貸款怎么處罰

雖然正規貸款機構的貸款利息會比較低，但是正規貸款機構也不是能夠隨便給人們貸款的，那么違法貸款有哪些?違法貸款怎么處罰?接下來將由為您介紹關于違法貸款怎么處罰其相關方面的知識，希望能夠幫助大家解決相應的問題。一、違法貸款怎么處罰

如果被銀行內部查出來違規貸款的情況，在銀行內部處理，后果相對還能容易一些。一般來說，只要銀行核實存在違規貸款，所有經手辦理的工作人員，都會收到很很嚴重的處分。但這樣的結果已經是比較輕的了。如果查出在貸款的過程中，銀行經手人員存在違反法律的額情況的話，那么就會引起銀保監會的重視，并介入調查，如果情況屬實，就會追究經辦人員的法律責任。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

二、違法貸款有哪些

非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。

三、違法申請貸款被凍結還需要還貸嗎

不需要還款，因為貸款還沒到銀行卡，貸款合同還沒有生效，貸款平臺并沒有盡到放款到賬的義務，款項并沒有被貸下來，所以每月是不需要還款的。只有貸款資金成功發放到賬、客戶提取使用了，才需要按規定的期限按時操作還款。

貸款違規使用資金怎么處理？

用公積金余額沖抵貸款具體流程是怎樣的

若您需要辦理上海公積金沖還貸，請按照以下方式辦理：

1、辦理條件：借款人貸款發生并且正常還貸一次后，可向其中行貸款行提出沖還貸的申請。辦理人為借款人或其直系親屬，且目前無除該筆以外的公積金貸款或無替本人或他人沖還貸其他貸款。

2、辦理手續：本人攜帶有效身份證原件；參還人本人攜帶有效身份證原件及與借款人直系關系證明。

3、辦理地點：貸款經辦行。

如需進一步了解，請您詳詢中行貸款經辦行，或者公積金管理中心。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。

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貸款挪用 如何處理

挪用銀行貸款資金的首先是銀行會停止發放貸款，若是挪用的數額比較大，挪用貸款的人就會有可能會構成挪用資金罪，依法處理。

一、挪用貸款資金

挪用貸款資金指的是將貸款資金用于了開支范圍外的項目等其他方面或借給其他單位（個人）使用的行為。如建設生產線的專項貸款，用于了夠買其他設備項目。“挪用”從使用范圍來看是指不經銀企雙方同意，將貸款資金的用途徹底改變用于其他用途，完全違背了該貸款合同文件所規定的項目或用途，且貸款資金已使用完畢或部分使用，賬務已作處理。

二、挪用資金行為的認定

(一)挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的。這是較輕的一種挪用行為。其構成特征是行為人利用職務上主管、經手本單位資金的便利條件而挪用本單位資金，具用途主要是歸個人使用或者借貸給他人使用，但未用于從事不正當的經濟活動，而且挪用數額較大，且時間上超過三個月而未還。根據最高人民法院《關于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋》的規定，挪用本單位資金一萬元至三萬元以上的，為“數額較大”。

(二)挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的。這種行為沒有挪用時間是否超過三個月以及超過三個月是否退還的限制，只要數額較大，且進行營利活動。所謂“營利活動”主要是指進行經商、投資、購買股票或債券等活動。這里的“數額較大”，根據最高人民法院《關于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問題的解釋》的規定，是指挪用本單位資金五千元至二萬元以上的。

(三)挪用本單位資金進行非法活動的。這種行為沒有挪用時間是否超過三個月以及超過三個月是否退還的限制，也沒有數額較大的限制，只要挪用本單位資金進行了非法活動，就構成了本罪。所謂“非法活動”。就是指將挪用來的資金用來進行走私、賭博等活動。

在銀行上班的職員，是不得挪用他人的貸款資金的，否則一旦挪用的數額超過一萬元，且在挪用之后，三個月內沒有將挪用的資金返還，那么挪用的行為就有可能會構成挪用銀行貸款資金罪。

三、為減少和提防貸款挪用，可以：

首先是嚴格授信管理，核實客戶信貸資金用途，從源頭上防范資金挪用風險。客戶經理要盡職調查，真實反映客戶信貸資金用途，防止客戶虛構交易事實，套取銀行信貸資金。風險經理要嚴格審查，全面揭示資金可能被挪用的風險點，提出風險防范建議，并在授信批復中提出切實可行的管理要求。然后是落實用信條件，保證信貸資金適度合理投放。最后是加強日常賬戶資金監測。

違規貸款怎樣處理

一、違規貸款怎樣處理

一、違法貸款怎么處罰如果被銀行內部查出來違規貸款的情況，在銀行內部處理，后果相對還能容易一些。一般來說，只要銀行核實存在違規貸款，所有經手辦理的工作人員，都會收到很很嚴重的處分。但這樣的結果已經是比較輕的了。如果查出在貸款的過程中，銀行經手人員存在違反法律的額情況的話，那么就會引起銀保監會的重視，并介入調查，如果情況屬實，就會追究經辦人員的法律責任。銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。違法貸款怎么處罰二、違法貸款有哪些非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。三、違法申請貸款被凍結還需要還貸嗎不需要還款，因為貸款還沒到銀行卡，貸款合同還沒有生效，貸款平臺并沒有盡到放款到賬的義務，款項并沒有被貸下來，所以每月是不需要還款的。只有貸款資金成功發放到賬、客戶提取使用了，才需要按規定的期限按時操作還款。以上便是為您帶來關于違法貸款怎么處罰的相關知識，違法貸款的所有經手辦理的工作人員會被處分，如果情況屬實，還會追究經辦人員的法律責任，一、什么是違規放貸違法發放貸款罪簡單定義是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，或者，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。二、銀行違規貸款怎么辦（一）銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。（二）銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。（三）違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信托投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。（四）違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，應予立案追訴。（五）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，應予立案追訴。法律依據《刑法》第一百八十六條銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

二、違規貸款怎樣處理

一、違法貸款怎么處罰

如果被銀行內部查出來違規貸款的情況，在銀行內部處理，些。一般來說，只要銀行核實存在違規貸款，所有經手辦理的工作人員，都會收到很很嚴重的處分。但這樣的結果已經是比較輕的了。如果查出在貸款的過程中，銀行經手人員存在違反法律的額情況的話，那么就會引起銀保監會的重視，并介入調查，如果情況屬實，就會追究經辦人員的法律責

銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同處五年以下或以上十萬元以下罰金；五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有徒刑下罰金。

違法貸款怎么處罰

二、違法貸款有哪些

非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。

三、違法申請貸款被

不需要還款，因為貸款還沒到銀行卡，貸款合同還沒有生效，貸款平臺并沒有盡到放款到賬的義務，款項并沒有被貸下的。只有貸款資金成功發放到賬、客戶提取使用了，才需要按規定的期限按時操作還款。

以上便是為您帶來關于違法貸款怎么處罰的相關知識，違法貸款的所有經手辦，如果情況屬實，還會追究經辦人員的法律責任，一、什么是違規放貸

違法義是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，或者，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損

二、銀行違規貸款怎么辦

（一）銀行或者其他金融機國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

（二）銀行或者作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

（三）違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由資商業銀行、信托投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉營貸款業務的金融機構，成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。

（四）違法發放貸款，立案追訴。

（五）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，應予立案追訴。

法律依據

《刑法》第一百八十六條銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

三、如何投訴銀行（信用社）違規貸款等行為？

這個問題其實挺麻煩的。

1、信用社貸款需要本人提供合同副本，簽字，蓋章，按手印，首先你要確定這些資料上的所有個人證明都不是你本人的，貸款也是在你本人不知情的情況下貸出的。如果你確認，這就是冒名頂貸了。

2、你家的信用社是什么級別的？如果是信用社的分，縣級聯社，信用社，分社。如果是合作銀行或者是農商行的話分中心支行，支行，分理處。你可以直接向省聯社或者市聯社、辦事處反映這些問題，不要相信客服，客服會把你拖死的。

3、向當地人民銀行，銀監局舉報你們信用社的違規行為。如果你真的不知情的話，你的同事是犯罪，信用社是違規，當然信用社可以隨便以一個工作疏忽的借口就搪塞過去，所以你要明白，你的目的是把錢還上，把你的信用記錄中的不良清除掉。

4、向省、市關于民生新聞的電視臺提供線索，記者聽到這樣的消息會高興地不行，媒體施壓是最有效果的。

5、記住！信用社是個企業，不是什么暴力機關，金融單位的聲譽是最重要的，是在不行，你就只能到上級，記住，是到上級信用社耍無賴了。

6、要還不行，只能見了，不過那將是一個漫長，麻煩，費錢，勞神的事，不到萬不得已盡量別走這一步。

7、最后，一旦所有的事情都處理完成了，記住關鍵的一點，要求信用社在個人征信系統，將你的不良記錄向人民銀行申請抹掉。根據央行規定，央行不會改你的信用記錄，你只能向商業銀行提出申請，由商業銀行申請更改你的信用記錄。PS：保管好你的個人身份證明吧，這件事信用社頂多算是貸前審查不嚴，主要是那個萬惡的同事，其次在你自己沒有保管好自己的身份證明，不要把問題都推到信用社，你們都有責任的。

四、違法發放貸款怎么處罰

銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。