家庭財產情況說明怎么寫(家庭財產及債務處理怎么寫)

紀檢讓你談談家庭財產變化情況怎么寫

如果紀檢部門要求你談談家庭財產變化情況，你可以按照以下步驟進行撰寫：

1、簡要介紹自己和家庭情況：包括你的姓名、年齡、職業、家庭成員等信息，讓讀者對你的家庭情況有一個基本的了解。

2、說明家庭財產的變化情況：列舉你家庭財產的主要變化，包括增加和減少的情況，并簡要說明變化的原因。例如，如果有額外的收入來源，你可以說明是兼職、租金收入還是其他來源。如果財產減少，你可以解釋是因為出售資產、花費增加還是其他原因。

3、強調合法來源和用途：在介紹家庭財產變化情況時，確保清楚地說明所有財產的來源和用途都是合法的。如果有些財產是通過非法途徑獲得的，應當主動說明并道歉。

4、提供相關證明材料：如果有一些財產或收入來源難以說明合法性，可以提供相關證明材料，如稅務證明、銀行流水等，以證明財產來源的合法性。

5、保證真實性和完整性：在提供家庭財產變化情況時，要保證信息的真實性和完整性。如有隱瞞或虛假陳述的情況，將承擔法律責任。

個人財產證明怎么寫

財產證明格式范文篇一：資 產 證 明

致：高陵縣農村信用合作聯社信用社、部、分社：

茲證明 先生/女士(其有效身份證件為：□身份證/□軍官證/□護照，號碼： )，是□我村村民□我單位職工，其家庭總資產為：固定資產;流動資產。

特此證明。

村委會(單位)公章：

年 月 日

財產證明格式范文篇二：財產證明

茲有我單位(村委) 。男(女)，年齡 歲。身份證碼： 。妻子(丈夫)，年齡 歲。身份證號碼： 。在我單位(村委)有窯洞(樓房，門面，平房) 孔(間，套)。占地面積 平方米，建筑面積 平方米，價值約 萬元。產權明晰，屬于其本人所有。如有欺騙我單位(村委)愿受一切經濟賠償或法律制裁。

特此證明

村委(蓋章)

單位(蓋章)

年 月 日

財產證明格式范文篇三：資產證明

公司：

姓名; 身份證號：

于 年 月 日向貴公司遞交貸款擔保申請，為充分保障擔保人的合法權利、體現被擔保人足夠的還款能力，現將我家庭(個人)資產、收入情況作如下承諾：

一、家庭(個人)資產合計 元，其中：

二、家庭年總收入 元，其中：

本人承諾上述家庭(個人)資產、收入屬實，如有資料不實，本人愿意承擔所有的法律責任。

借款申請人簽字：

共同還款承諾人簽字：

年 月 日

財產證明格式范文篇四：財產分割證明

股東張三、張四是家庭共同成員。現張三出資XX萬元設立廣西玉林XX貿易有限公司，是以個人財產出資并承擔相應的股東權利和義務;張四出資XX萬元設立廣西玉林XX貿易有限公司，是以個人財產出資，并承擔相應的股東權利和義務。

投資人簽名：

20XX年XX月XX日

家庭財產情況怎么寫

收入情況、財產狀況、支出情況等。

1、收入情況：要列出家庭成員的收入情況。這包括工資、獎金、津貼和其他定期收入來源。

2、財產狀況：要詳細列出家庭的財產狀況。這包括房產、車輛、銀行存款、投資等。

3、支出情況：要列出家庭的支出情況。這包括水電費、煤氣費、手機費、物業費等日常生活所需的費用。

家庭經濟情況怎么寫

01家庭經濟情況一般分為：差，一般，良好，優越。家庭主要經濟來源主要填寫家庭工資的收入是如何得來的，主要是指父母從事什么樣的職業，可以寫務農、經商、工資（打工）等。在填家庭主要經濟來源的時候可考慮實際情況填寫，或者可以直接寫上年收入。

家庭經濟情況一般分為：差，一般，良好，優越。

家庭主要經濟來源：

1、家庭主要經濟來源主要填寫家庭工資的收入是如何得來的，主要是指父母從事什么樣的職業，可以寫務農、經商、工資（打工）等。

2、在填家庭主要經濟來源的時候可考慮實際情況填寫，或者可以直接寫上年收入。

舉例：

1、如果是農村的，你就寫“依靠父母務農收入”，收入情況一般。

2、如果是城鎮的，你就寫“依靠父母工資收入”，收入情況良好。

3、如果父母是商人，就寫“依靠父母經商收入”，收入情況良好或優越。

家庭經濟情況反映一個家庭真實，確切的家庭經濟狀況。在特殊個別單位部門要求或者在大學里申請貧困生助學金，貸款和國家勵志獎學金時會需要到。具體填寫根據相應表格，如需開具證明需要攜帶相關證件和材料到指定地點填寫。

填寫家庭經濟狀況需注意：

1、按家庭經濟成分分類（一般情況下只需要填寫主要的經濟來源）：比如打工，經商，務農，教書，理財，低保等等。

2、按家庭經濟程度好壞分類：條件很好，較好，一般，困難，特殊困難等等。

3、照家庭經濟人口的實際收入如實填寫：比如家庭主要勞動人口有父親，月收入XXX元；母親，月收入XXX元；其他家庭成員收入XXX元。

家庭日常日常生活財務報告怎么寫

第一部分、家庭基本資料及需求

一、家庭成員資料

家庭成員 姓名 年齡 職業

丈夫 沈星 30 IT業務助理

妻子 人事專員

二、家庭資產負債表 (單位：人民幣萬元)

家庭資產 家庭負債

現金及活存 3 房屋貸款（余額） 72

定期性存款 2

股票 0

基金 2

房地產（自用1） 110

房地產（自用2） 30

黃金及收藏品 1.3

資產總計 148.3

負債總計 72

凈值（資產-負債） 76.3

三、家庭收支現狀 (單位：人民幣元)

每月收入 每月支出

本人收入 4000 房屋按揭還款 4600

配偶收入 3000 基本生活開銷 1500

合計 7000 合計 6100

每月結余（收入-支出） 900

年終收入 年終支出

年終獎金 10000 保費支出 7200

合計 10000 合計 7200

每年結余（收入-支出） 2800

四、對沈星先生一些未知信息的判斷

沈先生在提供的信息中未告知當初買房時貸款的成數、金額和借款的年限，也未詳細說明公積金的情況。而這些信息在我們為你提供理財建議時是十分重要的，沈先生雖未直接說明這些信息，但在提供的其他信息中可以大概判斷出這些信息。

沈先生在2004年初買的110萬的房，還款兩年后的今天還有貸款余額70萬，而目前的每月商業貸款還貸額4600元。依據2004年初和2005年初的房貸利率，可以推測出沈星先生當年的房貸在75萬左右，借款期限是25年。

另外，根據我市公積金提取比例和沈星夫婦的收入情況，沈星夫婦的公積金應該足以應付8萬元的公積金貸款，所以父母的住房無需沈星夫婦的現金支出。

以下的理財計劃將依據以上信息和判斷展開。

第二部分、家庭財務分析

首先，從財務分析的角度，闡述了您的財務狀況和可能應對的策略。本報告將以此為基礎開始您的理財計劃。

一、財務比率分析

1、償付比率：凈資產/資產＝763000/1483000＝51.4％

您的負債偏高，盡管還沒有到危險的境地，但您家庭的還債會頗有壓力。

2、負債總資產比率：負債/資產＝720000/1483000＝48.6％

說明您家庭綜合償債能力較弱，應該通過適當減少負債來達到您資產安全的目的。

3、月供比率：每月還貸額/每月收入＝4600/7000＝65.7％

較健康的月供比率應該在35％以下。盡管您年終還有一些收入可以貼補還貸，但是每月近2/3的收入還貸，對您的家庭壓力還是過大了。

4、流動性比率：流動性資產/每月支出= 30000/6100 = 4.9

反映您家庭的流動性資產可以滿足將近5個月的開支，流動性在正常范圍內。

二、目前持有金融產品的年收益率及風險程度

金融產品 年收益率 風險程度

現金 0％ 0

活期存款 0.576％（稅后） 0

人民幣定期存款 1.8%（稅后） 0

相對于您5.571％的房貸利率，您目前持有的金融資產收益率過低。

三、財務狀況和投資方面的不合理之處及建議

1、負債本息支出過高：您每月2/3的收入用于支付房貸，您只能在其他需求方面“節衣縮食”，這種負債結構是不合理的，也是有危害的。盡早擺脫高負債是當務之急。

2、風險保障不足：您本人收入占家庭收入比重較大，一旦發生意外造成家庭主要經濟來源中斷，家庭收入會受到較大沖擊。

3、資產收益率低：您每月在支出的是5.751％利率的房貸，而您大部分金融資產的收益率不足2％。提高資產收益率，擺脫金融資產貶值的困境。

4、增強家庭資產的流動性：您家庭的負債率較高，應急安全的要求較高，應該進一步增強流動性。

第三部分、理財目標分析

一、理財階段分析

不同的家庭階段有不同家庭財富積累、不同理財目標和不同優先順序。

您和您太太都是風華正茂的年齡，未來兩年您們還希望自己的孩子出生。您的家庭正值開創期。處于家庭開創期的家庭，支出的增加非常迅速，尤其是孩子出生后的育兒費用將是不可縮減的支出。特別的，對您而言至關重要的是，目前對房貸的支出過大，每月的節余由此很少，有“房奴”的感覺。不解決“房奴”問題，其他理財目標都難以達成。

處于家庭開創期的您的理財目標較多。您現在考慮的目標有育兒、買車、增加生活保障、教育和養老的問題。但在這些理財目標之外還有一個隱性的，又是當下最為重要的目標：就是怎么改變自己“房奴”的境況。

通過理財的階段分析，我把您理財目標按緊急和重大程度的優先順序安排為：財務安全規劃 > 應急基金規劃 > 解決房奴境況 > 育兒規劃 > 買車規劃 > 教育基金規劃 > 養老金規劃 > 其它目標規劃。

二、家庭風險分析

大部分理財目標尤其是中長期理財目標的實現，都是通過風險資產的投資來積累資金的。風險偏好和風險承受能力就是進行風險資產組合的最重要依據。

您可以通過我們銀行提供的風險測試來客觀的判斷您的風險承受能力。

同時根據您的家庭目前的財務情況以及您家庭的情況，您和您太太都是精力充沛的年輕人，您從業于高速增長的新興行業，主觀的風險偏好應該略為偏高。結合主客觀的因素，您和您太太風險偏好應該屬于溫和進取型。

三、理財目標的確定

結合您家庭的財務情況、風險承受能力、風險偏好和各項理財目標達成的期限分析。建議您的理財目標如下表：

理財目標 期限 資金風險承受能力

1 減少房貸支出 2年內 相對保守

2 育兒規劃 2年 保守

3 買車規劃 3－5年 適當進取

4 醫療人壽保險規劃 長期 進取

5 養老金規劃 長期 進取

第四部分、關于改變“房奴”現狀的策略選擇

對于您來說，改變“房奴”現狀是最重要的，其他理財目標的能否達成都有賴于減少房貸支出而新增的現金流入。

一、利率變動對還貸情況的敏感性分析

如果說房價的漲跌，對于兩套都是自用房的您來說，還不是最要緊。那么利率的變動對每月高額本息支出的您則是生死有關的了。我們可以看到下表，按照目前您的借款和還款情況，利率變動對您的影響。

表：利率變動敏感度分析

年利率 月利率 本利攤還額 月收入比 月收入額 7000

3% 0.25% 3556 50.8% 剩余月數 276

4% 0.33% 3959 56.6% 房貸金額 750000

5% 0.42% 4384 62.6% 房貸余額 700000

6% 0.50% 4832 69.0%

7% 0.58% 5301 75.7%

8% 0.67% 5788 82.7%

由此可見，只要利率上升超過1％，您除還貸外的可支配收入只能勉強維持基本生活開支，就到了十分危險的境地。如果您能在近年內提前還貸10萬元，則利率對你月供的影響就會變小，保持在基本可控的范圍內。如下表。

表：提前還貸10萬元后利率變動敏感度分析

年利率 月利率 本利攤還額 月收入比 月收入額 7000

3% 0.25% 3085 44.0% 剩余月數 276

4% 0.33% 3430 49.0% 房貸金額 750000

5% 0.42% 3799 54.3% 提前還貸 100000

6% 0.50% 4187 59.8% 房貸余額 700000

7% 0.58% 4594 65.6%

8% 0.67% 5016 71.7%

二、可供選擇的策略及比較

對于您來說，改變“房奴”現狀有三種策略可以選擇。一是提前還貸。這對您的現有生活影響較少，只是需對節余資金有明確的安排——用于提前還貸。二是把父母接過來同住，把父母的房子出租。這能為您每月增加1000元左右的收入，以目前房貸利率，效果與提前還貸16萬元相當，但與父母同住牽涉到各自的習慣和家庭的融洽問題，對父母對您生活上都會有影響。另外，搬家、出租都會給您帶來交易成本和麻煩。三是把現在的大房賣掉，換一套相對較小或者較偏遠的房子。您2004年初買的110萬的房子，以目前的價格換相同區域的小房或者在較偏遠地區購置大房完全可行。這樣做的好處是立竿見影的，換房之后，房貸支出必然減少，但是弊端也很多，比如，交易成本過高、生活品質必然下降、先賣再買交易的技術要求較高等等。我們用下表來比較三種策略的利弊。

策略 效果 交易成本 交易技巧 對生活質量的影響

提前還貸 較慢時間顯現 低 低 低

接過父母同住，把父母小屋出租 一定程度改善還款壓力 一般 一般 一般

賣掉大房換中房 效果立竿見影 較高 較高 較高

三、決策

盡管后兩種策略的效果要好于提前還貸，能夠迅速增加您的現金流——這是理財師夢寐以求的，但是我們從人性化的角度并不建議您選擇后兩種。尤其是您的職業是IT業務助理，可能并不在行房產運作，后兩種策略理論上可行，其實現實生活中您實施較難。

所以針對您“房奴”的現狀，建議選擇提前還貸的方式來解決。

第五部分、理財策略

為了滿足您不同階段不同優先順序的理財目標，尤其是提前還貸的理財目標，建議您建立兩個家庭投資基金，滿足不同的理財需求。其中專項基金以相對謹慎的投資為主，但力求要達到房貸利率水平，以避免資產貶值；主基金以適當進取的投資為主，通過長時間持有一些高風險的資產達到均衡年均收益的目的，為一些時間期限不定的理財目標提供資金保障；另為應急需要，設立一個流動性極高的應急基金，為突發、緊急、不可測的事件提供資金保障。

一、家庭專項基金的投資組合安排

此基金設立的目的是為了提前還貸和兩年內育兒這兩個最為重要緊迫的目標而設立的。這兩個需求對資金的需求彈性幾乎是剛性的，所以基金的風險要相對較低，但也要保證一定的收益，不能大大低于房貸利率，使差距越來越大。

我們建議這個基金的初始金額是22000元，把您目前持有的基金和一部分存款逐步調整到如下表的投資組合。然后在五年內把家庭的收入盈余都投入到這個基金中去。

表：家庭專項基金投資組合及收益率

投資產品名稱 投資比例 預期年收益

平衡型基金 50% 7.00%

封閉式基金 20% 5.00%

搖新股基金 20% 3.50%

短債/貨幣基金 10% 2.50%

綜合收益率 5.45%

在這個投資組合中，我們建議50％持有平衡型股票開放基金，這是基于人民幣升值后，國內外形勢都有利于我國證券市場的發展。選擇平衡基金不僅能享受一定股市收益又能規避風險。推薦“上投摩根雙息平衡”基金，上投摩根基金公司的其他幾個股票型基金收益都很不錯，雙息平衡上市以來收益要比同類產品高，走勢也較穩健。

建議20％持有封閉式基金，目前的封閉式基金的折價率十分高，尤其是近期股票調整后，封閉式基金更顯投資機會。封閉式基金必須持有30％的國債和現金，而現在一些封閉式基金的折價率已經到了50％以上，由此可見其風險是較小的。推薦“基金漢興”和“基金漢鼎”，前者由華夏基金管理公司管理，華夏基金的管理水平是有目共睹的，今年上半年收益率最高的偏股基金就是華夏基金管理公司的，更重要的是“基金漢興”目前的折價率已經在55％左右，在眾多封閉式基金中折價率是最高的幾個?！盎饾h鼎”的封閉到期日較近，有封轉開套利的機會，目前的折價率也在同類型中偏高。由此推算，封閉式基金5％的年收益率是能夠獲得的。

恢復新股申購后，“搖新股”的無風險收益一直很高，但是對于個人中獎的幾率就不高了。推薦“中信穩定雙利債券基金”，它是目前市場上唯一一個以新股認購為盈利點的開放式基金，它以大資金申購新股，能夠使新股中獎的收益平均化，使每個投資者都能分享。加上它80％的資金投資于債券市場，風險較低。

至于短債和貨幣基金主要是為了降低整個組合的風險而持有的。在認購貨幣基金時建議您選擇資金規模大，運行時間長的老牌貨幣基金。這是由于貨幣基金的收益率高低取決于它持有債券期限長短，長期債券的收益高，而短期債券的收益低。資金規模小的貨幣基金，為了保持流動性，只能持有短期的票據和債券，其收益率必定低，也存在流動性的風險；而資金規模大的老牌貨幣基金，它能夠沉淀的資金量大，也就能夠持有高收益的中長期票據或債券，其收益性好，流動性也更強。推薦華夏現金和博時穩定。

經過組合，專項基金的綜合收益可以達到5.45％，而以上投資產品的風險都是較低的，整個組合的流動性也較好，適合專項基金的要求。

二、家庭主基金的投資組合安排

家庭主基金是為了一些長期理財目標而設立的。它以較高風險較高回報的投資產品為標的，通過長期持有來規避短期漲跌的影響，獲得較高的長期收益。在專項基金完成使命后，您可以把年收入的盈余投入這個投資組合中去，獲得更高的收益。建議您把您的黃金及收藏品和定期存款都投入的這個基金中去，初期的投入額是33000元。

表：主基金投資組合及收益率

投資產品名稱 投資比例 預期年收益

開放式基金 60%

偏股型 45% 15%

債券型 10% 4.00%

貨幣/短債型 5% 2.50%

黃金及收藏品 40% 10.00%

綜合收益率 11.28%

基于對人民幣升值、股改后證券市場的利好以及我國未來GDP增長的良好態勢，建議在此組合中大舉買入偏股型開放式基金，提高組合的長期收益率。推薦華夏、博時、上投摩根和易方達四家基金管理公司現有的或是將要發行的偏股型基金。這是由于這四家公司的偏股基金歷史業績都強于同業，而且也是我國最早成立的幾個基金管理公司經驗較為豐富。債券基金和貨幣基金是為了增加整個組合的流動性和降低風險而設立的。推薦嘉實理財債券、長盛債券和華夏債券。

您還有一部分黃金及收藏品，收藏品的特點是長期升值較快而迅速變現能力較差。鑒于您的收藏品本身不多，建議你不要急于變現而需長期持有。黃金能夠有效規避通貨膨脹，起到穩定整個組合整體收益率的作用。目前貴金屬正處于長期牛市中，我國的黃金市場對居民開放后投資機會也較大，所以建議可以逐步增持黃金及一些收藏品。在黃金投資中，推薦買一些接近黃金面值的紀念金幣，如“大唐鎮庫”、2盎司“桂林山水”金屏等，亦可買些其他貴金屬如熊貓鈀幣等。這些金幣既可以享受金價上漲的收益，又有作為紀念幣的升值機遇。

通過以上投資組合安排，預計在一個長期時間段內，主基金的平均年投資收益率能夠達到11.28％。

三、家庭應急基金組合安排

應急基金是為保障家庭發生意外時的不時之需，從財務安全和投資穩定性角度的出發，一個家庭也應該保持最低現金額度。但是從投資回報率角度考慮，家庭現金的持有量不宜過高，應該有一個最高額度。根據您家庭的收支情況，您家庭應急基金的金額應保持在家庭每月日常支出的5、6倍左右為怡，建議初期為2.8萬元。以后每年把這項基金的收益投入初始金中，以彌補通脹帶來的壓力。

為保證應急基金支取的靈活性和安全性，該基金一般以銀行儲蓄和現金的形式存放。貨幣基金雖然支取比較靈活快捷（一般為T+1）收益也比較高，但是不建議作為應急基金中的產品。這是因為貨幣基金畢竟不同于銀行存款，它只能在工作日的證券交易時間進行贖回，可贖回的網點少，操作手續也相對復雜。取現功能是應急基金的第一要素。

表：應急基金投資組合及收益率

投資產品名稱 金額 年收益率（稅后） 應急取現情況

現金 5000元 0 隨時

活期存款 5000元 0.58% 隨時，只要有提款機的地方

6個月定期存款 18000元 1.66% 銀行網點工作時間可隨時提取

綜合收益率 1.07% 年收益為299元

盡管是應急基金，也要盡量提高投資組合的收益率。我們為您設計了6張3000元半年期定期存款分六個月循環存銀行的方案，這樣以后您每個月手上都有一張到期的定期存款。一旦發生緊急事情，您還可以支取到期的定期存款，使您存款的利息損失降低到最低。經過這個組合，綜合收益率達到1.07％，是普通活期存款的1.8倍。

我們還建議您申辦一張貸記卡來擴大您家庭的應急金額。貸記卡的好處是有25－55天的免息透支期，您的日常支出可以盡量用貸記卡透支消費，只要在下個月還款期前還清是不收任何利息和費用的，這使您能夠很合理的安排資金，盡可能的少支付現金和存款，另外它的緊急增加額度功能，能為您在緊急狀況下提供最強大的資金援助。

第六部分、理財規劃及財務可行性分析

按照已經確定的理財目標和投資策略，我們為您制定的理財規劃如下：

一、相關假設：

1、通貨膨脹及日常生活支出年均增長率：5%。

從過去20多年的五輪經濟增長周期的歷史和未來我國經濟溫和增長的態勢來看，5%的CPI是通脹的下限，也是我國政府保持溫和通脹的關鍵點，將會長期維持。

2、 您和您太太收入的年均增長率：10%、7％。

您所在的行業是高速發展的朝陽行業，根據《統計年鑒》的數據顯示，我國近幾年IT行業的增長速度都超過了15％。可以預見，您的年收入增長率應不低于10％。您太太是人事專員，從預測的謹慎性原則來分析，我們預計您太太收入年均增長率應該不低于通貨膨脹水平，所以定為7％。

3、 年終收入的年均增長率：10％。

4、 對育兒及車輛費用的增長率：10％

未來您的孩子的誕生將為您的家庭帶來快樂和幸福，但同時也使您的日常支出增加了一筆費用。如果您在3年后買車，也會增加一筆用車的費用。由于這兩支出每年的增幅都較快，所以我們假設為年增長10％。

5、 房產年均增值率：7％，應該不會低于通貨膨脹率。

二、理財目標的規劃

（一）保險規劃

保險規劃，是為了規避家人死亡、疾病等不幸對家庭財務安全造成的不利影響，確保家人現在和將來的理財目標都能實現。保險是實現財務安全目標最主要的手段。

您是家庭重要的經濟支柱，您的收入占家庭總收入的51％，一旦發生不幸會對家庭的理財目標造成嚴重影響。財務安全規劃對您的家庭十分重要。根據您家庭現有的保險情況建議再增加如下保險組合，來提高避險能力

您太太現在只有壽險保額4萬元，建議在增加健康型壽險和意外險之外再附加女性險。女性險是保險公司專為女性設計開發的險種，主要為女性常見疾病和生育哺乳提供保障，十分適合您太太這樣年齡的女性，比如友邦保險公司的護花神健康。這樣，為您太太規劃的總保額為31萬元。另外，未來您的孩子將要出生，為他/她購買一份成長分紅型的保險也十分必要。為您家庭設計的具體保險方案如上表，這樣加上您已有的保險，您家庭的總保額將達到78萬元，而您每年為此新支出的費用僅為5370.5元（在孩子出生前為2975.5元）。

表：您家庭的保險組合規劃

（二）提前還貸規劃

提前還款能夠減少您每月的還貸支出，降低您的負債率。上文提到的專項基金就是為此設立的。建議在第四年前后提前還貸10萬元，這一時期資金會比較充裕，根據目前利率10萬元的還貸能夠減少每月600元左右的支出。提前還貸后您的月供比率也從目前的65.6％下降到33.3％，達到合理范圍。

（三）育兒規劃

假定您的孩子會在兩年內（即2008年）出生，生育和育兒的支出是您目前就要安排好的。建議準爸爸您事先做好以下準備。一是準備好您太太生育期間的醫療費。從產前檢查到住院手術費用，一般需要4000元。二是在產后到保姆市場或上網挑選一位善于服侍產婦和新生兒的月子保姆。此類保姆的月工資雖然較高，一般在2000—3000元，但為了兩位重量級人物的安全和健康，花這筆錢值得。三是您太太產后的營養費以及由于生育而造成的收入下降。大約是6000元。四是新生嬰兒的日常開銷和醫療費用，需準備7000元左右。總共，生育當年您將有20000元左右額外支出。從孩子出生起還需規劃育兒費用。這部分支出可從專項基金中支取。

（四）購車規劃

家用轎車的長期價格總是在下降的。在資金不充裕的情況下，適當推后買車計劃，建議在第五年（2011年底）用10萬元買一輛全配的家用轎車。第二年將有車輛費用的支出。這部分支出可以從主基金支出。

（五）教育金規劃

為孩子將來的學習設立教育金，是您的一個重要理財目標。另外，您和您太太自身也有進一步教育的需求。我們為您和您的孩子規劃了教育金的安排，初期孩子太小教育金支出基本為零，2012年您孩子4歲（入幼兒園）時應該會支出一筆較大的教育金支出，用來培養孩子的興趣愛好。同時那年您36歲，在家庭情況進入穩定之后，也有接受教育的安排，所以那年我們建議從那年起每年預留20000元的教育費用。

（六）養老金規劃

盡管養老金的規劃對于年輕的您來說還是遠期理財目標，但是盡早安排則能更大的積累財富。養老金的設立安排在您的家庭進入成長期時比較合適，其投資除了金融資產外還需可生息的實物資產作為保障；金融資產投資的策略在初期可以比較進取，但隨著您年齡的增大應該轉為保守。建議您在未來十年盡量多積累資產。

三、財務可行性分析

我們按照投資組合的年收益和各項理財目標的規劃，根據第五部分的相關假設，預測了未來10年您家庭的現金流量情況。其中2006年的數據是根據您今年五月后8個月的現金流測算的。

現金流量表

年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

期初余額 28,000 28,200 28,502 28,807 29,115 29426 29741 30060 30381 30706 31035

當年現金流入 124,481 176,693 211,138 235,538 277,227 225490 187264 224883 276971 346129 435343

年日常收入 56,000 91,320 99,296 107,990 117,465 127796 139061 151347 164747 179366 195317

年終獎收入 10,000 11,000 12,100 13,310 14,641 16105 17716 19487 21436 23579 25937

主基金組合收益 2,482 4,002 4,454 4,956 5,515 6137 3058 5446 9170 14481 21668

主基金組合收回投資 33,000 35,482 39,484 43,938 48,894 54410 27111 48281 81293 128374 192089

專項基金投資收益 799 1,788 2,868 3,361 4,672 1071 0 0 0 0 0

專項基金收回投資 22,000 32,799 52,631 61,674 85,727 19655 0 0 0 0 0

其他收入 200 302 305 308 312 315 318 322 325 329 332

當年現金流出 124,281 176,391 210,834 235,230 276,915 225175 186946 224561 276646 345801 435011

日常年支出 12,000 18,900 19,845 20,837 21,879 22973 24122 25328 26594 27924 29320

大額消費 0 0 0 0 0 100000 0 0 0 0 0

育兒支出 0 0 20,000 12,000 13,200 14520 15972 17569 19326 21259 23385

車輛支出 0 0 0 0 0 0 18000 19800 21780 23958 26354

教育支出 0 0 0 0 0 0 20000 20000 20000 20000 20000

保費支出 7,200 10,176 10,176 12,571 12,571 12571 12571 12571 12571 12571 12571

還款支出 36,800 55,200 55,200 55,200 55,200 48000 48000 48000 48000 48000 48000

其它流出 0 0 0 0 100,000 0 0 0 0 0 0

當年盈余主基金組合投資追加 35,482 39,484 43,938 48,894 54,410 27111 48281 81293 128374 192089 275382

當年盈余專項基金投資追加 32,799 52,631 61,674 85,727 19,655 0 0 0 0 0 0

期末余額 28,200 28,502 28,807 29,115 29,426 29741 30060 30381 30706 31035 31367

資產負債表（一）

年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011

總資產： 1,496,481 1,618,617 1,737,279 1,878,796 1,938,606 2,020,425

現金及現金等價物 28,200 28,502 28,807 29,115 29,426 29,741

固定資產 1,400,000 1,498,000 1,602,860 1,715,060 1,835,114 1,963,572

金融資產 68,281 92,115 105,613 134,621 74,065 27,111

債權 0 0 0 0 0 0

負債： 720,000 692,100 664,200 636,300 512,120 487,940

貸款余額 720,000 692,100 664,200 636,300 512,120 487,940

其他負債 0 0 0 0 0 0

凈資產 776,481 926,517 1,073,079 1,242,496 1,426,486 1,532,485

資產負債表（二）

年份 2012 2013 2014 2015 2016

總資產： 2,179,363 2,359,768 2,564,541 2,796,967 3,060,760

現金及現金等價物 30,060 30,381 30,706 31,035 31,367

固定資產 2,101,022 2,248,094 2,405,461 2,573,843 2,754,012

金融資產 48,281 81,293 128,374 192,089 275,382

債權 0 0 0 0 0

負債： 463,760 439,580 415,400 391,220 367,040

貸款余額 463,760 439,580 415,400 391,220 367,040

其他負債 0 0 0 0 0

凈資產 1,715,603 1,920,188 2,149,141 2,405,747 2,693,720

可見，到10年后的2016年您家庭的總資產將超過300萬，凈資產近270萬，數倍于目前的情況，其中金融資產達到27萬，完成了財富積累預期。

四、結論

本理財報告可行。

針對您家庭的特點，我們在確保生活質量不下降的前提下為您量身定制了較為合理的理財策略和規劃。通過11年時間成功積累，您不僅完成了提前還貸、買車的計劃，順利撫育了您的孩子，準備了10萬元的教育金支出，還為家庭購買了總額78萬的保險，并使您在40歲的時候擁有275萬的房產和27萬金融資產作為未來的養老金。

實現的目標

1 2008年孩子順利出生，并準備2萬元育兒金；

2 2010年提前還貸10萬元，當年使月供占收入比下降到33.3％；

3 2011年支出10萬買車；

4 10年內支出10萬元的教育專項金；

5 到您40歲時擁有275萬的凈資產；

6 確保在您個人或家庭遭遇不幸時最高可獲得78萬元的最高額保障。

第七部分、重要提示

從上述規劃可以看出，您的家庭可以從容地實現各項理財目標，并有很好的財富積累。

家庭財產聲明書怎么寫

法律分析：家庭財產協議書，第一步是寫首部，一般就是標題和當事人身份的基本情況二步是正文，就是分產的原因和具體分配的情況三步是尾部立約人、見證人分別簽字、蓋章，并注明立約的時間。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第十七條 夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：（一）工資、獎金；（二）生產、經營的收益；（三）知識產權的收益；（四）繼承或贈與所得的財產，但本法第十八條第三項規定的除外（五）其他應當歸共同所有的財產。

夫妻對共同所有的財產，有平等的處理權。

第十八條 有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：（一）一方的婚前財產；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應當歸一方的財產。

第十九條 夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式